Bono Yatırımı Rehberi: Eurobond’dan TL Bonoya Tek Platformda Akıllı Yatırım

Finansal piyasalar hızla dijitalleşirken, yatırımcılar da artık yatırım süreçlerinde daha az karmaşa, daha çok şeffaflık ve erişim kolaylığı arıyor. Tam da bu noktada bono yatırımı, düşük riskli yapısı ve öngörülebilir getirisi ile yeniden dikkat çekmeye başladı. Artık hem Eurobond hem de TL bonolarına, hatta fon ve diğer yatırım araçlarına, tek platform üzerinden ulaşmak mümkün.
Bu rehberde “Bono yatırımı nedir, nasıl yapılır, kimler için uygundur ve nasıl kazandırır?” sorularını yanıtlıyor; myBanka Bono Pazarı ile bu sürecin nasıl pratik ve kazançlı hale geldiğini adım adım anlatıyoruz.

Bono, devletler veya şirketler tarafından çıkarılan, belirli bir vade sonunda anapara ile birlikte faiz ödemesi yapan borçlanma senetleridir. T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen devlet tahvilleri, Devlet İç Borçlanma Senedi olarak da anılır. Bono yatırımı yaparken, ihraççının güvenilirliği ve faiz oranı en kritik konulardır.
Burada önemli bir ayrımı hatırlamakta fayda var: Bono aslında bir tahvil türüdür. Tahvil, tüm vadelerdeki borçlanma senetlerini ifade ederken, bono sadece 1 yıl veya daha kısa vadeli tahvilleri kapsar. Yani aralarındaki fark, vade süresidir.
Kısa vadeli olması, bonoların daha hızlı nakde dönüşmesini ve faiz oranı riskine daha az maruz kalmasını sağlar. Bu da onları özellikle piyasa dalgalanmalarından çekinen yatırımcılar için cazip kılar.
Tahvillerin bir alt grubu olan Eurobond’lar, yabancı para cinsinden ihraç edilen borçlanma senetleridir. Bu nedenle “yabancı tahvil” olarak da adlandırılırlar.

Bono çeşitleri arasında en çok ilgi görenlerden biri Eurobond’lardır. Döviz bazlı olmaları nedeniyle yüksek faiz potansiyeli sunarlar ve uluslararası yatırım çeşitliliği sağlarlar.
Ancak Eurobond yatırımı herkes için uygun değildir. Döviz geliri olan, kur dalgalanmalarını tolere edebilen ve uzun vadeli yatırım planlayan yatırımcılar için daha uygundur. Kur riskini almak istemeyenler ise TL bonoları tercih ederek daha stabil bir getiri elde edebilir.

TL bonolar, kur riskinden uzak, öngörülebilir ve güvenli bir yatırım aracıdır. Özellikle devlet tarafından ihraç edilen hazine bonoları, en düşük riskli yatırım ürünleri arasında yer alır. Şirket bonoları ise biraz daha yüksek faiz sunabilir ancak ihraççının finansal gücüne bağlı olarak risk seviyesi değişir.
myBanka Bono Pazarı, devlet ve özel sektör TL bonolarının ve Eurobond'ların getiri oranlarını yan yana görmeni sağlar. Bu sayede hangi ürünün sana daha uygun olduğuna veriye dayalı şekilde karar verebilirsin.

Bono yatırımında en çok merak edilen konulardan biri, “Bu yatırım bana yıllık ne kadar kazandırır?” sorusudur. Getiri, yıllık yüzde bazında ifade edilir ve bononun mevcut piyasa fiyatına göre hesaplanır. Yatırımcıların çoğu, fiyatın günlük olarak artıp azalmasından çok, yıllık bazda ne kadar getiri sağlayacağını bilmek ister.
Formül:
Yıllık Faiz Ödemesi = Bono nominal değeri × Kupon oranı
Bono Fiyatı = Mevcut piyasa fiyatı
Yıllık Bono Getirisi (Yield) = (Yıllık faiz ödemesi ÷ Bono fiyatı) × 100
Örnek Hesaplama:
Nominal değeri 1.000 TL olan ve yıllık %5 kupon faizi ödeyen bir bononun şu anki piyasa fiyatı 950 TL ise:
Yıllık Faiz Ödemesi = 1.000 TL × 0.05 = 50 TL
Yıllık Bono Getirisi = (50 ÷ 950) × 100 = %5,26
Bu durumda, bonoyu 950 TL’ye aldığında yılda %5,26 oranında getiri elde edersin.
📌 Not: Bu basit bir hesaplamadır. Gerçek hayatta, vadeye kalan süre, enflasyon oranı, vergiler ve diğer piyasa koşulları da dikkate alınarak daha detaylı analiz yapılır.

Teoriyi anlamak önemli ama pratiğe dökülen rakamlar, yatırımın risk ve getirilerini çok daha net gösterir. İşte iki farklı senaryo:
Kârla Sonuçlanan Örnek
Yatırımcı B, kredi derecelendirmesi yüksek, güvenilir bir devlet bonosu satın alır. Yıllık %5 getiri beklenmektedir. Devlet ödemelerini aksatmaz ve piyasa stabil kalır.
Yatırım Tutarı: 10.000 TL
Beklenen Getiri: %5
Gerçekleşen Getiri: %5
Kar: 500 TL
2. Zararla Sonuçlanan Örnek
Yatırımcı A, kredi derecelendirmesi düşük (junk statüsü) bir şirket bonosu alır. Yıllık %9 getiri vaadi vardır. Ancak şirketin finansal durumu kötüleşir ve iflas eder.
Yatırım Tutarı: 10.000 TL
Beklenen Getiri: %9
Gerçekleşen Kayıp: %60
Zarar: 6.000 TL

Yatırım tercihi yaparken bonolar ve fonlar arasında karar vermek çoğu yatırımcı için önemli bir adım. Bono yatırımı, sabit getiri ve düşük risk isteyenler için öne çıkarken; fon yatırımı, portföy çeşitliliği ve profesyonel yönetim avantajı sunar. Kısa vadede güvenli getiri arayanlar genellikle bonoyu tercih ederken, uzun vadede piyasa fırsatlarını değerlendirmek isteyenler fonlara yönelebilir.
myBanka Bono Pazarı bu ürünlere erişimi kolaylaştıran, farklı ihraççıların bonolarını tek ekranda karşılaştırma ve işlem yapma imkanı veren dijital pazar yeridir. Bu sayede yatırımcı, aradığı ürüne hızlıca ulaşabilir, getirileri ve vadeleri yan yana görebilir.
Burada önemli olan kendi risk iştahını, yatırım süreni ve getiri beklentini iyi analiz etmektir. myBanka Bono Pazarı sayesinde, hem bonoları hem de fonları aynı platformda görüp karşılaştırma yapabilir, böylece karar sürecini hızlandırabilirsin. myBanka Bono Pazarı, bu anlamda yatırımcıya büyük zaman kazandırıyor.

myBanka, Türkiye’nin en geniş fon pazarının yanına bonoları, Eurobond’ları ve diğer yatırım araçlarını ekleyerek yatırımcılara tek platformdan işlem yapma imkanı sunuyor. Kullanıcı dostu ara yüzü ile yatırım sürecini alışveriş yapar gibi pratik hale getiriyor. Üstelik emirlerini anlık olarak takip edebilir, fırsatları kaçırmamak için bildirim alabilirsin. Unutma, işlem saatleri iş günlerinde 9:00 – 16:00 arasında.

myBanka Bono Pazarı üzerinden bono alımı yapmak oldukça basit:
Uygulamada Bono Pazarı bölümüne gir, TL Bono veya Eurobond seçeneklerinin getiri ve vade bilgilerini karşılaştır, birini seç, istediğini sepete ekle ve tek tıkla işlemi tamamla. Böylece yatırımın anında portföyünde görünür.

Artık bono yatırımı karmaşık ve zaman alıcı bir süreç değil. myBanka Bono Pazarı sayesinde Eurobond’dan TL bonoya, fonlardan hibrit portföylere kadar tüm yatırımlarını tek ekrandan yönetebilirsin. Üstelik getirileri karşılaştırarak en doğru kararı verebilir, yatırımını saniyeler içinde hayata geçirebilirsin.
📲 Kazanmaya başlamak için myBanka’yı hemen indir ve bono yatırımıyla geleceğini güvence altına al. Kafanda hâlâ sorular mı var?

Bono yatırımının avantajları nelerdir?
Bono yatırımı, özellikle devlet bonolarında düşük risk ve sabit getiri sağlar. Likiditesi yüksektir; yani ikincil piyasalarda kolayca alınıp satılabilir. Düzenli faiz ödemeleri sayesinde öngörülebilir bir gelir akışı sunar.
Bono yatırımının dezavantajları nelerdir?
En önemli riskler faiz oranı riski ve kredi riskidir. Faiz oranları yükseldiğinde mevcut bonoların değeri düşebilir. Ayrıca, ihraççının ödeme yapamaması durumunda anapara ve faiz kaybı yaşanabilir.
Bono fiyatlarını hangi faktörler etkiler?
Faiz oranları, kupon oranı, vade süresi, piyasa faizi, ekonomik göstergeler ve ihraççının kredi notu bononun fiyatını etkiler. Faiz oranı ile bono fiyatı ters orantılıdır; faizler artarsa bono fiyatı düşer.
Bono alırken nelere dikkat etmeliyim?
Kredi derecelendirmesi, vade süresi, mevcut faiz oranları ve kendi risk toleransın en önemli kriterlerdir. Yüksek kredi notuna sahip ihraççılar daha güvenli, düşük notlular ise daha yüksek riskli ve genellikle daha yüksek getirili olur.
Bono yatırımında hangi stratejiler uygulanabilir?
Portföy çeşitlendirmesi yaparak riski dağıtabilir, vade eşleştirmesiyle nakit akışını hedeflerinle uyumlu planlayabilirsin. Faiz oranı tahminleri yaparak kupon oranı yüksek veya kısa vadeli bonolarla strateji oluşturabilirsin.